تأمينات العمل في تركيا ليست مجرد خصومات على الراتب، بل هي منظومة التأمين الاجتماعي (SGK) الشاملة لقانون 5510، وتشمل التأمين الصحي العام (GSS، وتعويض إصابة العمل و«الأمراض المهنية»، ومعاش التقاعد، وتأمين البطالة (İŞKUR)، لجميع العاملين الأتراك والأجانب الحاصلين على تصريح عمل؛ وتشمل أقساط الاشتراك، ونسب المساهمة بين صاحب العمل والعامل، وارتباطها بـ الحد الأدنى للأجور 2025، وآليات المطالبة بالتعويض، والفحص عبر e-Devlet، وقواعد الامتثال والغرامات. لذلك، إذا أردت فهمًا عمليًا يراعي الواقع التركي واللغة القانونية، فستجد في هذا الدليل خلاصة مكثفة مفيدة وسهلة التطبيق. للمشورة القانونية المتخصصة يمكنك زيارة arablawistanbul.com.
“القاعدة الذهبية في سوق العمل التركي: كل حق تأميني يبدأ بتصريح عمل نظامي وتسجيل دقيق لدى SGK، ثم متابعة دورية عبر e-Devlet.”
القسم الأول: كيف تعمل منظومة التأمينات في تركيا (الخريطة الكبيرة)
1) ما الذي تغطيه تأمينات العمل فعليًا؟
- الشيخوخة والعجز والوفاة: تراكم اشتراكات تؤهّلك لمعاش تقاعد أو معاش ورثة.
- التأمين الصحي العام (GSS): علاج في المستشفيات الحكومية والمتعاقدة، وفق القواعد السارية.
- إصابات العمل والأمراض المهنية: علاج، وإجازة مرضية مدفوعة جزئيًا، وتعويضات.
- تأمين البطالة: دخل بديل مؤقت عند فقدان العمل بشروط محددة عبر İŞKUR. aile.gov.tr
2) من هم المشمولون؟
- الموظفون بنظام 4/أ (SSK): كل من يعمل لدى صاحب عمل بموجب عقد.
- أصحاب الأعمال/المستقلون (4/ب): يختلف احتساب الاشتراكات لكنه يبقى ضمن قانون 5510.
- موظفو القطاع العام (4/ج): أنظمة تقاعدية وخدمات مختلفة عبر HİTAP.
- الأجانب: عند امتلاك تصريح عمل ساريًا، تُطبّق القواعد عينها تقريبًا على قاعدة المساواة. LEXPERA
3) ما دور e-Devlet وSGK؟
- e-Devlet: استخراج «تسجيل وخلاصة الخدمة» (4A/4B/4C) إلكترونيًا لمراجعة الأيام والاشتراكات.
روابط مفيدة: SGK تَسجِيل وخِلاصة الخدمة و4A خدمة آخر 6 أشهر. turkiye.gov.tr+1 - بوابة SGK: خدمات واستعلامات وعمليات إلكترونية متقدمة لأصحاب العمل والأفراد. e.sgk.gov.tr
4) لماذا تتغير الأرقام من سنة لأخرى؟
- لأن الحد الأدنى للأجور وسقف الأجر الخاضع لاشتراكات SGK تتغير دوريًا، ما يؤثر على الخصومات والمساهمات. في 2025 حُدِّد الحد الأدنى الإجمالي الشهري بـ 26,005.50 ليرة والحد الصافي بـ 22,104.67 ليرة، وارتفع سقف الأجر الخاضع للاشتراك كذلك. PwCMercans Global Payroll & PEO
5) مبدأ “تقاسم التكلفة” بين العامل وصاحب العمل
- القاعدة العامة لعقود 4/أ: 15% على العامل (14% تأمين اجتماعي + 1% بطالة) مقابل 22.75% على صاحب العمل (تشمل 2% بطالة، و2.25% للتأمين قصير الأجل)، مع حافز خصم 5 نقاط قد يخفض نصيب صاحب العمل عند استيفاء الشروط. sgk.gov.trarnoldstanley.comPwC
القسم الثاني: الأرقام التي تهمك في 2025 (نِسَب، كُلف، أمثلة)
“الأرقام التالية إرشادية وتعكس الأُطر الرسمية؛ التطبيق الفعلي يعتمد على أجر الموظف، والتحفيزات، وحالة الشركة.”
أ) نسب الاشتراكات الأساسية (4/أ)
- حصة العامل: 14% تأمين اجتماعي + 1% بطالة = 15%.
- حصة صاحب العمل: 11% (شيخوخة/عجز/وفاة) + 7.5% (GSS) + 2.25% (قصير الأجل) + 2% بطالة = 22.75% إجمالًا.
- حافز 5 نقاط: قد يخفض حصة صاحب العمل التأمينية (دون البطالة) لتصبح فِعليًا 15.75% تأمين اجتماعي + 2% بطالة = 17.75% تقريبًا. sgk.gov.trPwC
ب) أمثلة حسابية سريعة عند حدّ الأجر الأدنى 2025
جدول (1): تكلفة وتأثير التأمينات العمل على راتب الحد الأدنى في تركيا – 2025
القيم تقريبية لأغراض الشرح، وتُقرب إلى أقرب قرش.
| البند | نسبة العامل | مبلغ العامل (TRY) | نسبة صاحب العمل | مبلغ صاحب العمل (TRY) |
|---|---|---|---|---|
| أساس الحساب (أجر إجمالي شهري) | — | 26,005.50 | — | 26,005.50 |
| تأمين اجتماعي (Malullük/Yaşlılık/Ölüm + GSS) | 14% | 3,640.77 | 18.75%* | 4,875. — |
| قصير الأجل (إصابة العمل… إلخ) | — | — | 2.25% | 585.12 |
| بطالة (İŞKUR) | 1% | 260.06 | 2% | 520.11 |
| إجمالي الاشتراكات | 15% | 3,900.83 | 22.75% | 6, – |
| صافي العامل التقريبي | — | ~22,104.67** | — | — |
| كلفة صاحب العمل قبل الحافز | — | — | — | ~32,** |
| كلفة صاحب العمل بعد حافز 5 نِقاط | — | — | 15.75% + 2% بطالة | 30,621.48 |
* 18.75% = 11% (شيخوخة/عجز/وفاة) + 7.5% (GSS).
** قيمة الصافي الرسمية للحد الأدنى 2025.
(سياسة التقريب موضّحة؛ القيم المرجعية: 26,005.50 إجمالي، 22,104.67 صافي؛ وكلفة صاحب العمل مع الحافز 30,621.48). PwC+1 لمزيد منالاستفسار مستشار قانوني في تركيا
ملاحظة عملية: تختلف الأرقام إذا كان الأجر أعلى من الحد الأدنى، أو في حال عدم الاستفادة من الحافز، أو وجود بنود إضافية كبدلات خاضعة/غير خاضعة.
جدول (2): أنواع التغطيات التأمينية لعمال 4/أ – لمحة سريعة
| النوع | ماذا يغطي؟ | متى يبدأ؟ | أين تُقدّم الطلبات؟ |
|---|---|---|---|
| التأمين الصحي (GSS) | علاج وخدمات صحية ضمن الشبكة | بعد تسجيلك على علاقة عمل نظامية وسداد الاشتراكات | SGK والمستشفيات المتعاقدة |
| إصابة العمل/الأمراض المهنية | علاج + تعويضات + إجازات مرضية مستحقة | فور وقوع حادث عمل مُثبت أو تشخيص مهني | صاحب العمل يبلغ SGK والبوابات ذات الصلة |
| التقاعد/العجز/الوفاة | معاش تقاعد، معاش ورثة، بدلات عجز | بعد استيفاء أيام الاشتراك والسن أو شروط العجز | SGK |
| بطالة (İŞKUR) | دخل بديل مؤقت + خدمات توظيف | عند فقدان العمل مع استيفاء شروط المدد | İŞKUR + e-Devlet |
روابط مرجعية مفيدة:
SGK – نسب الاشتراكات · İŞKUR – تأمين البطالة · تفاصيل الحد الأدنى 2025 · بوابة SGK الإلكترونية. sgk.gov.trTürkiye İş KurumuPwCe.sgk.gov.tr
القسم الثالث: إصابة عمل في تركيا—ماذا تفعل خطوة بخطوة ؟ ودور التأمينات
“كل دقيقة مهمة بعد الحادث؛ الإبلاغ الطبي والوظيفي المبكر يُسهّل التعويض.”
- 1) التثبّت الطبي والتوثيق
- التوجّه فورًا لأقرب مستشفى، واطلب تقرير «إصابة عمل».
- احفظ نسخ التقارير والفواتير وأي صور/فيديو للحادث.
- 2) إخطار صاحب العمل وSGK
- قانونيًا، على صاحب العمل الإبلاغ خلال 3 أيام من علمه بالحادث عبر النظام.
- في حال التقصير، يحقّ للعامل المتابعة المباشرة مع SGK ورفع شكوى.
- 3) الأجور خلال الإجازة المرضية
- تُصرف بدلات مرضية بحسب التقرير الطبي ومدة الإجازة.
- تغطي التأمينات قصيرة الأجل جزءًا من الدخل مع الرعاية الصحية.
- 4) التعويضات المتاحة
- تكاليف العلاج، وتعويض العجز الجزئي/الكلي، وأحيانًا تعويضات إضافية عبر القضاء عند ثبوت مسؤولية.
- المستندات الأساسية: تقارير طبية، بلاغ الحادث، كشوف رواتب، محاضر السلامة المهنية.
- 5) متى أستشير محاميًا؟
- عند وجود نزاع طبي/وظيفي، أو تأخير في الصرف، أو خلاف حول نسبة العجز.
- للحصول على رأي قانوني باللغة العربية والاطمئنان للإجراءات، تواصل مع arablawistanbul.com.
القسم الرابع: تأمين البطالة (İŞKUR)—الدخل البديل حين تتوقف عن العمل
1) الفكرة الأساسية
تأمين البطالة يوفّر دخلًا مؤقتًا إذا فُصلت دون خطأ جسيم منك، واستوفيت حدًا أدنى من أيام الاشتراك ضمن مدد محددة قبل نهاية الخدمة، والتقديم يتم عبر İŞKUR أو e-Devlet.
2) نسب التمويل
- 1% من العامل، 2% من صاحب العمل، 1% من الدولة (لا تُخصم من راتبك). هذه النِّسب منصوص عليها رسميًا. Türkiye İş Kurumu
3) كيف تُقدِّم؟
- سجّل في İŞKUR خلال المدة القانونية بعد انتهاء العمل، وقدّم طلب بدل البطالة مرفقًا بالمستندات.
- راقب الطلب عبر حسابك، والتزم بمواعيد المقابلات والبرامج التدريبية.
4) مدة وقيمة الاستحقاق
- تعتمد على سجلّ اشتراكاتك خلال آخر 3 سنوات وطريقة انتهاء العقد.
- يُحتسب البدل من الأجر المرجعي الخاضع للاشتراك ضمن حدود قانونية وسقوف.
5) نصائح عملية لقبول الطلب
- تأكّد من صياغة سبب إنهاء العقد في إخطار صاحب العمل، لأن سبب الانفصال يؤثر على قبول بدل البطالة وان كان الأمر متعلق بالتجارة تواصل مع محامي قضايا تجارية في تركيا. .
- احتفِظ بنسخ من إيصالات الاشتراك وكشوف الرواتب وخلاصة الخدمة من e-Devlet.
القسم الخامس: امتثال أصحاب الأعمال—كيف تتجنّب الغرامات وتقلّل التكلفة؟
1) تسجيل الموظفين في الوقت الصحيح
- أي تأخير في إعلام SGK قبل بدء العمل يُعرِّض الشركة لغرامات وتبعات رجعية.
2) سلامة وصحة مهنية (OHS)
- بيئة عمل آمنة تُقلّل إصابات العمل وتكاليف التأمين قصير الأجل (المحدَّث إلى 2.25% منذ 2024/9)، وترفع الإنتاجية. arnoldstanley.com
3) الاستفادة من «خصم 5 نقاط»
- وفّر في كلفة التأمين عبر مستندات نظيفة وخلوّ من المتأخرات، لتستفيد من الحافز الذي قد يخفض العبء الفِعلي لصاحب العمل (انظر الجدول). PwC
4) مراجعة الأجور والسقوف سنويًا
- راجع الحد الأدنى للأجور وسقف الاشتراك كل مطلع سنة لتحديث الرواتب والميزانيات. PwC
5) بناء ملف رقمي مرتب
- احتفِظ بنسخ إلكترونية من عقود العمل، وإيصالات الأجر، وتقارير OHS، وإشعارات SGK، لتسريع الاستجابة للرقابة أو النزاعات.
القسم السادس: أسئلة عملية وأخطاء شائعة (إجابات عن تأمينات العمل في تركيا سريعة)
هل العامل الأجنبي يتمتع بالحقوق نفسها؟
نعم، عند امتلاك تصريح عمل ساريًا وتسجيله نظاميًا لدى SGK، يستفيد من التغطيات على نحو مماثل، مع اختلافات تنفيذية بسيطة مرتبطة بالإقامة ونوع العقد. المرجع القانوني: قانون 5510 وأدلته التنفيذية. aile.gov.tr
كيف أتأكد من أن شركتي تُسدِّد الاشتراكات؟
ادخل إلى e-Devlet وحمّل «خلاصة 4A/4B/4C» وارصد الأيام وأجور الاشتراك شهريًا. إن لاحظت فجوات، تواصل مع الموارد البشرية ثم SGK. روابط الخدمة في الأعلى. turkiye.gov.tr+1
ما علاقة الحد الأدنى للأجور بالتأمينات؟
هو المرجع الأدنى لاحتساب اشتراكات كثيرة وكلفة صاحب العمل، لذلك يؤثر أي تعديل فيه على خصوماتك وصافيك وسعر توظيفك. أرقام 2025 مذكورة في القسم (2). PwC
هل كل الخصومات ثابتة؟
الهيكل العام ثابت، لكن قد تتغير النِّسب بتعديلات دورية (مثل رفع التأمين قصير الأجل إلى 2.25%)، وقد تُفعّل حوافز أو تُعلَّق. لذا، راقب تحديثات SGK. arnoldstanley.com
القسم السابع: قوائم مختصرة لتأمينات العمل في تركيا تساعدك الآن
قائمة تدقيق للعامل
- تصريح عمل/عقد واضح.
- متابعة خلاصة الخدمة شهريًا عبر e-Devlet.
- حفظ التقارير الطبية وفواتير العلاج.
- التأكد من إدراج ساعات العمل الإضافية والبدلات بشكل صحيح.
- عند الانفصال، مراجعة سبب الإنهاء قبل التوقيع للتأهل لبدل البطالة.
قائمة تدقيق لصاحب العمل
- تسجيل الموظف قبل أول يوم عمل.
- تدريب OHS وإجراءات منع الحوادث.
- تسديد الاشتراكات في المواعيد.
- الاستفادة من خصم 5 نقاط إن أمكن.
- أرشفة رقمية وحوكمة بيانات الموارد البشرية.
القسم الثامن: أمثلة عملية و«اقتباسات» ملهمة
“المعرفة التأمينية ليست رفاهية؛ إنها الفارق بين خسارة شهرين من الدخل وبين الحفاظ على استقرار عائلتك.”
“صاحب العمل الذكي لا يقلّص التأمينات، بل يُخفِّض الحوادث؛ فالفاتورة الكبرى تأتي من حادث واحد.”
القسم التاسع: روابط خارجية موثوقة
- SGK – نسب الاشتراكات الرسمية (تركية): Isveren Prim Oranlari sgk.gov.tr
- İŞKUR – تأمين البطالة (تركية): İşsizlik Sigortası Türkiye İş Kurumu
- PwC – ملخص الحد الأدنى للأجور 2025 (تركية): 2025 Yılı Asgari Ücret PwC
- بوابة e-Devlet – خدمة خلاصة 4A (تركية): 4A Hizmet Dökümü turkiye.gov.tr
- تشريع قانون 5510 (تركية): Lexpera – نص القانون LEXPERA
دليل عملي سريع لتأمينات العمل في تركيا
الهدف: تحويل التفاصيل المتقدمة إلى خطوات قابلة للتطبيق للعامل وصاحب العمل، مع أدوات جاهزة لتقليل النزاعات والتكاليف.
1) النزاعات الشائعة وحلولها المختصرة
- تأخر التسجيل في SGK: يجلب فقدان أيام اشتراك. الحل: أدلة بداية العمل + طلب تصحيح خدمة، ثم شكوى لدى SGK إن لزم.
- نقص أيام الاشتراك في «خلاصة الخدمة»: متابعة شهرية عبر e-Devlet، إخطار HR كتابيًا، ثم اعتراض رسمي إذا لم يُصحَّح.
- إصابة داخل/خارج مكان العمل: داخلية = إصابة عمل وبلاغ خلال المهلة؛ خارجية = إجازة مرضية غالبًا. وثّق طبيًا بدقة.
- الأجر المصرّح به أقل من الفعلي: يجور على معاشك وبدلاتك. الحل: تحويلات وكشوف ورواتب كدليل ثم طلب تعديل الأجر المرجعي.
- إنهاء العقد وبدل البطالة: الصياغة القانونية لسبب الانفصال تحسم الاستحقاق؛ راجع النص قبل التوقيع.
2) خارطة المطالبة بالتعويض (إصابة عمل) – 10 خطوات سريعة
- إسعاف فوري وتقرير طبي يذكر «إصابة عمل» عند انطباقها.
- إخطار صاحب العمل/HR في اليوم نفسه قدر الإمكان.
- بلاغ مؤسسي خلال المهلة عبر النظام المختص.
- فتح ملف لدى SGK مع التقارير والمحاضر والشهود.
- تسجيل الإجازة المرضية بالنظام لبدء البدلات.
- إنهاء فحوص اللجنة الطبية، والاعتراض ضمن الآجال إن لزم.
- أرشفة رقمية لكل المستندات (PDF) بأسماء واضحة.
- متابعة الدفعات ومواعيد التحويل.
- تظلّم مدعّم طبيًا/قانونيًا عند الرفض أو التخفيض.
- استشارة قانونية متخصصة في الحالات المعقدة.
3) خصوصيات تأمينات العمل في تركيا للعمال الأجانب
- تصريح عمل ساري = حقوق فعّالة بالتغطيات نفسها تقريبًا.
- الأسرة والتابعون: إمكانية انتفاع بعض التابعين بـGSS وفق الحالة والوثائق.
- اتفاقيات ثنائية: تخطيط مسبق لتجنّب ازدواج الاشتراك أو ضياع المدد.
- الانتقال بين أصحاب عمل: حمّل خلاصة خدمة محدثة وتحقق من سداد الاشتراكات.
- فترات الانقطاع: خطّط لجسر قانوني يمنع فجوات تغطية أو تأثيرًا على بدل البطالة.
- 4) نماذج مراسلات جاهزة (قابلة للتعديل)
- طلب تصحيح/استكمال أيام الاشتراك.
- تبليغ إصابة عمل لصاحب العمل.
- اعتراض أولي على قرار تأميني لدى SGK.
الفكرة: خطاب موجز، مرفقات واضحة، ومهلة محددة للرد.
5) تقويم امتثال سنوي مختصر (12 شهرًا)
- يناير: تحديث الرواتب إذا تغيّر الحد الأدنى.
- مارس: تدقيق عيّني لخلاصة الخدمة.
- أبريل: فحص المتأخرات للاستفادة من «خصم 5 نقاط».
- يوليو: مطابقة الأجر المصرّح به مع الفعلي.
- أغسطس: تحديث وثائق العمال الأجانب.
- ديسمبر: إقفال وأرشفة رقمية منظمة.
بقية الأشهر تُوزَّع بين OHS، محاكاة تدقيق، وسياسات الانفصال.
6) مصفوفة الإنهاء وتأثيراتها (لمحة)
- إنهاء من صاحب العمل لأسباب غير منسوبة للعامل: غالبًا بدل بطالة ومكافأة نهاية خدمة إذا توافرت المدة.
- استقالة طوعية دون سبب مشروع: غالبًا لا بدل بطالة ولا مكافأة.
- خطأ جسيم: تُسقط أغلب الاستحقاقات.
- اتفاق رضائي مكتوب: المرجع نص الاتفاق.
- انتهاء عقد محدد المدة: يعتمد على الشروط والنصوص التنظيمية.
7) أسئلة موسّعة سريعة
- علاج خاص + SGK؟ ممكن بجزء مستردّ مع فواتير صحيحة.
- احتساب الساعات الإضافية؟ باتفاق صريح وتسجيل دقيق.
- مدة ملفات العجز؟ تختلف؛ ملف طبي مكتمل يسرّع الحسم.
- نقل أيام اشتراك؟ تتراكم تلقائيًا وتظهر في الخلاصة.
8) مؤشرات تأمينات العمل والمخاطر في تركيا (KPIs مبسّطة)
- تكرار الحوادث لكل 100 موظف/سنة (الأدنى أفضل).
- متوسط تأخر التصريح إلى SGK (الأدنى أفضل).
- فجوات الأجر المصرّح/الفعلي (الهدف 0%).
- نسبة الشكاوى المغلقة خلال 30 يومًا (الأعلى أفضل).
- الاستفادة من الحوافز التأمينية (الأعلى أفضل).
9) صندوق أدوات رقمي
- e-Devlet: متابعة «خلاصة الخدمة» وتحميل PDF.
- e-SGK: عمليات صاحب العمل والاستفسارات.
- İŞKUR: تسجيل كباحث عن عمل وطلبات بدل البطالة.
- أرشفة سحابية: مجلدات مُعنونة زمنيًا لتسريع أي تدقيق.
- 10) خطة عمل في 5 نقاط
- متابعة شهرية للخلاصة وتصحيح فوري لأي نقص.
- تحديث الأجور والسقوف سنويًا.
- تنفيذ برنامج OHS جاد لتقليل الحوادث.
- تدقيق صياغة سبب الانفصال قبل أي توقيع.
- إنشاء ملف رقمي كامل لكل موظف.
للحالات المعقدة أو النزاعات الممتدة: استشارة عربية قانونية متخصصة عبر الموقع هذ.